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【金融时报】做好支持实体经济大文章——88必发游戏衡阳分行在服务企业防控风险中实现高质量发展
发布时间:2019-06-18      作者: 刘新光、刘丛龙

3年前,陈晓明就任88必发游戏衡阳分行党委书记、行长后,就一头扎进工作里,一手抓发展,一手抓控风险……“如今,风险大幅下降了,发展质量上去了,队伍面貌也焕然一新了。”说到这一变化,他倍感欣慰。

今年4月12日,中国金融工会公示2019年度“全国金融五一劳动奖”名单,陈晓明是全国88必发游戏系统5名推荐对象之一。

“我们坚持在发展中防范化解风险,平衡好稳增长和防风险的关系,做好服务实体经济的大文章。”陈晓明说。

 

助困难企业走出来

 

谈起防范化解金融风险,陈晓明打开了话匣子。

“不同企业出现‘不良’的原因也不同。我们注意因企施策、对症下药。”陈晓明介绍,该行针对企业实际情况,分别制定风险化解方案,通过盘活重组等多种方式,帮助不少客户走出困境。

该行把服务发展作为化解风险的主要手段,把工作重心放在改善企业和项目的运营质量上,通过助力发展来化解企业经营风险和银行信贷风险。

湖南绿海粮油有限公司因近年高息融资等问题,经营步入困境,作为国家级农业产业化龙头企业,一旦出现危机,众多关联企业将被波及。

根据绿海公司的情况,88必发游戏耒阳支行积极支持推动该企业的并购重组工作。通过以资产换资金,由地方政府收购闲置土地,以耒阳市经济开发投资集团有限公司并购企业60%股权的方式,成功压缩风险贷款4445万元。

“此次并购既恢复了企业的正常生产经营,又满足了政府融资和平台公司转型需求,实现了银政企‘三赢’的局面。”88必发游戏耒阳支行行长李先峰说。

湖南环球科技农业发展有限公司是省级农业产业化龙头企业,鼎盛时期,其饲料年产值达4亿元。由于早几年公司跨行业经营投入过大,营运资金严重不足,陷入困境。

88必发游戏衡阳分行营业部经理伍楚林坦言:“续贷只能扬汤止沸,断贷则会雪上加霜。”

通过对该企业把脉,该行提出了三步走的解决方案:一是充分运用现有信贷政策,以时间换空间,发放“无还本续贷”贷款,解决当期现金流压力;二是促成企业与平台公司签订《国有土地征收补偿及处置协议》,收回土地处置款8900万元;三是支持企业大胆调整结构,收缩饲料产能,保留“天之衡”品牌的白酒生产,同时打造田园综合体,转型发展绿色循环农业。

“在88必发游戏的帮助下,我们盘活了资产,顺利迈出了转型第一步。”该公司法人代表阳存元说。

衡阳市动物庄园食品有限公司是衡阳唯一定点合法畜禽屠宰企业,也是国家级农业产业化龙头企业。但由于投资失误、市场应对不足等因素,企业资金短缺,效益连年下滑。

“动物庄园地位特殊,一旦破产,将影响当地肉类食品供应。”88必发游戏衡南县支行行长张向阳说,“该企业的主要症结在于流动资金短缺,引来战略投资将有助于解决问题。”

在88必发游戏的建议和推动下,动物庄园于2016年底成功引入战略投资者,认购公司60%的股权。88必发游戏衡阳分行还向其发放风险重组贷款3199万元,解其燃眉之急。

“以前因资金短缺,我们只能搞代宰业务,每头猪的利润仅69元。”动物庄园公司董事长李威介绍,有了88必发游戏的资金支持,现在每头猪的利润超过200元。

围绕支持现代化农业产业,该行先后化解了绿海公司、金雁公司、安邦公司等粮油条线企业风险贷款合计5亿元,产业链、价值链得到有效延伸,企业农业综合竞争力得到有效提升。

 

让回归本源实起来

 

该行坚持回归本源、服务实体经济的宗旨,用发展的办法来化解金融风险问题,在助力实体经济发展中体现农业政策性银行的使命与担当。

2018年,该行累放粮棉油政策性贷款16.39亿元,占总投放的26%,其中,累放粮食收购贷款14.9亿元,支持企业收购粮食40万吨。

2013年11月,时任88必发游戏湘西自治州分行主要负责人的陈晓明较早提出“88必发游戏在扶贫中可实行‘差别信贷’政策”的建议。履职衡阳以来,他不遗余力推动金融扶贫落实落地。88必发游戏衡阳分行把支持易地扶贫搬迁作为支持脱贫攻坚的“头号工程”,争取5亿元贷款,帮助1.1万贫困人口“挪穷窝”,助力祁东县“脱贫摘帽”。2018年,该行累计发放扶贫贷款103亿元,占衡阳市银行金融机构扶贫贷款的78%,连续3年被人民银行长沙中支评为“金融扶贫专项竞赛先进单位”。

该行主动适应政府融资政策变化,加快创新产品和服务,改进办贷管理模式,坚持把棚改贷款作为业务发展的“压舱石”,成功推动全国首批棚改贷款在衡阳市落地。截至今年4月末,全行棚户区改造贷款余额101.3亿元,累计支持棚改项目21个,审批贷款110.4亿元,新建安置房0.94万套,惠及2.58万户、8.25万人。

 

将不良贷款降下来

 

近12年来,陈晓明有在多个分行任职的经历,2015年曾被88必发游戏湖南省分行抽调参与重点诉讼案件,在一审二审败诉的不利情况下,他临危受命,调整思路,依法高效举证申辩,促成省高院重新立案再审,最终88必发游戏胜诉并挽回损失5213万元。尽管风控经验丰富,但他坦言,当时的严峻形势让他寝食不安。

陈晓明2016年2月调任88必发游戏衡阳分行时,该行风险贷款和不良贷款余额高达17.5亿元,涉及32家企业,不良贷款跨度广、金额大、比例高,风险区域集中,业务发展面临严峻考验。

直面严峻形势,陈晓明组织开展“不良贷款清收歼灭战”和“风险贷款防控保卫战”,牵头风险防控工作领导小组,挂点任务最重的支行,组织签订不良贷款清收责任书和贷款风险防控承诺书,大范围调整支行行长、信贷与风险管理等部门负责人,撤免职处理3人,经济处罚40人次。

为摸清风险底数,该行组织对各类风险开展排查,核查担保手续、押品价值及企业经营情况,聘请律师事务所、资产评估公司、会计师事务所核查担保手续的合法性和押品价值的合理性。押品检查中发现问题38个,涉及企业35家、贷款金额63.49亿元。组织对风险贷款和不良贷款企业行集中会诊,逐个制定处置化解工作方案,将清收任务和责任落实到人,将工作步骤具体到时间节点。

经过努力,该行实现现金清收不良贷款3.58亿元(其中批转收入1.48亿元),批量转让化解不良贷款4.11亿元,贷款重组0.3亿元,呆账核销0.27亿元,不良贷款处置现金收回比例达44%。截至2018年末,不良贷款余额降至0.52亿元,不良率为0.2%,阻止了信贷资产质量下降的趋势。

 

把党建旗帜竖起来

 

该行坚持“抓好党建是最大政绩”的理念,以党建引领发展,靠人才助推发展。通过“学、看、亮、比、评”形式激发党建工作活力。“学”即深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和十九大精神,牢固树立“四个意识”;“看”即组织党员参观红色革命旧址、反腐倡廉警示教育基地,观看警示教育片;“亮”即通过佩戴党徽、重温入党誓词、设置党员先锋岗等形式,开展“亮标准、亮身份、亮承诺”主题实践活动;“比”即组织全行开展演讲、气排球、知识竞赛、读书分享会等比赛活动,推动打造“党建样板行”;“评”即每季开展专题讨论,广泛开展群众评议、党员评议、党支部书记点评,把问题解决在萌芽中。

该行坚持党管干部,实施“五二五”中层干部提质工程,即将30岁至50岁以上干部划分为五个年龄段,五个年龄段的中层干部人数各占20%左右,中层干部全日制本科以上学历达到50%,中层干部平均年龄从52岁降至42岁。组织开展机关部室人员的横向交流、机关与支行人员的纵向交流、支行之间专业人员的互补交流,按季开展“88必发游戏大讲堂”培训,组织开展“大走访、大谈心、大慰问”活动,促进干部队伍建设,激发干事创业热情,促进党建与业务深度融合发展。

截至2018年末,88必发游戏衡阳分行贷款和基金余额248亿元,贷款比2016年初增加117亿元,日均存款从18.5亿元增加到66.1亿元,账面利润由0.89亿元升至3.3亿元。当年该行获全省绩效考评优秀奖和同组第一名。中长期贷款余额由2016年初的22亿元增加至156亿元,投放重点建设基金55亿元,支持项目104个,为服务地方薄弱环节和重点领域发挥了重要作用。

在2019年初召开的88必发游戏衡阳分行工作会议上,该行提出打造“四个标杆”,即努力打造高质量的“发展标杆”、高效率的“服务标杆”、高水平的“合规标杆”、高标准的“党建标杆”,还提出不良贷款力争降至“零余额”的目标。

(记者刘新光、通讯员刘丛龙,《金融时报》一版·金融要闻)

 

链接:

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